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巧用PV函数计算投资现值

发布时间:2019-05-27 难度:初级

返回投资的现值。现值为一系列未来付款的当前值的累积和。例如,借入方的借入款即为贷出方贷款的现值。 


语法 
PV(rate,nper,pmt,fv,type) 
• rate 为各期利率。

例如,如果按12% 的年利率借入一笔贷款来购买汽车,并按月偿还贷款,则月利率为12%/12(即 1%)。可以在

公式中输入12%/12、1% 或 0.01 作为 rate 的值。 
• nper 为总投资(或贷款)期,即该项投资(或贷款)的付款期总数。

例如,对于一笔5年期按月偿还的汽车贷款,共有5*12(即60)个偿款期数。可以在公式中输入60作为 nper 的值。 
• pmt 为各期所应支付的金额,其数值在整个年金期间保持不变。通常 pmt 包括本金和利息,但不包括其他费用及

税款。例如,$10,000 的年利率为 12% 的四年期汽车贷款的月偿还额为 $263.33。可以在公式中输入 -263.33 作

为 pmt 的值。如果忽略 pmt,则必须包含 fv 参数。 
• fv 为未来值,或在最后一次支付后希望得到的现金余额,如果省略 fv,则假设其值为零(一笔贷款的未来值即为零)。

例如,如果需要在 12 年后支付 $60,000,则 $60,000 就是未来值。可以根据保守估计的利率来决定每月的存款额。

如果忽略 fv,则必须包含 pmt 参数。 
• type 数字 0 或 1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。 

image.png


说明 

• 应确认所指定的 rate 和 nper 单位的一致性。

例如,同样是四年期年利率为 12% 的贷款,如果按月支付,rate 应为 12%/12,nper 应为 4*12;如果按年支付,

rate 应为 12%,nper 为 4。 
• 以下函数应用于年金: 
CUMIPMT、PPMT、CUMPRINC、PV、FV、RATE、FVSCHEDULE、XIRR、IPMT、XNPV、PMT 
年金是在一段连续期间内的一系列固定的现金付款。例如汽车贷款或抵押贷款就是年金。
• 在年金函数中,支出的款项,如银行存款,表示为负数;收入的款项,如股息收入,表示为正数。

例如,对于储户来说,$1000 银行存款可表示为参数 -1,000,而对于银行来说该参数为 1,000。 
• 下面列出的是 
WPS表格 进行财务运算的公式,如果 rate 不为 0,则: 
 
如果 rate 为 0,则: 
(pmt * nper) + pv + fv = 0 

当我们在财务计算的时候,常常会用到PV函数,它可以帮助我们计算投资的现值。

以这个表格数据为例,我们已知每月保险年金支出、投资收益率、付款月份数,现在要求投资的现值。


微信图片_20190527150618.png


图文对齐图.png


■ 首先选中B5单元格,点击插入函数,在查找框中查找并选中PV函数,点击确定。

此时弹出对话框,共五项参数。

利率:各期利率

支付总期数:即该项投资(或贷款)的付款期总数

定期支付额:各期应支出的金额

终值:所有付款后获得的总额

是否初期支付:可填0或1。0是期末,1是期初,忽略不填默认为期末


GIF1.gif


■ 我们在利率填入B2,支付总期数填入B3,在定期支付额填入B1,点击确定,即可算出投资的现值了。


GIF2.gif

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