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巧用RATE函数求利率

发布时间:2019-05-22 难度:初级

返回年金的各期利率。函数 RATE 通过迭代法计算得出,并且可能无解或有多个解。如果在进行 20 次迭代计算后,

函数 RATE 的相邻两次结果没有收敛于 0.0000001,函数 RATE 将返回错误值 #NUM!。 


语法 
RATE(nper,pmt,pv,fv,type,guess) 
有关函数 RATE 中参数的详细说明,请参阅函数
PV。 
nper 为总投资期,即该项投资的付款期总数。 
pmt 为各期付款额,其数值在整个投资期内保持不变。通常 pmt 包括本金和利息,但不包括其他费用或税金。如果

忽略了 pmt,则必须包含 fv 参数。 
pv 为现值,即从该项投资开始计算时已经入帐的款项,或一系列未来付款当前值的累积和,也称为本金。 
fv 为未来值,或在最后一次付款后希望得到的现金余额,如果省略 fv,则假设其值为零,也就是一笔贷款的未来值

为零。 
type 数字 0 或 1,用以指定各期的付款时间是在期初还是期末。 

image.png

guess 为预期利率。 
• 如果省略预期利率,则假设该值为 10%。 
• 如果函数 RATE 不收敛,请改变 guess 的值。通常当 guess 位于 0 到 1 之间时,函数 RATE 是收敛的。
 


说明 

应确认所指定的 guess 和 nper 单位的一致性,对于年利率为 12% 的 6 年期贷款,

如果按月支付,guess 为 12%/12,nper 为 6*12;

如果按年支付,guess 为 12%,nper 为 6。 

当我们在财务计算的时候,常常会用到RATE函数,它可以帮助我们计算年金的各期利率。

以这个表格数据为例,我们已知贷款期限、每月支付额、贷款总额,现在要求贷款的月利率和年利率。


图文对齐图.png


■ 首先选中B5单元格,点击插入函数,找到RATE函数,点击确定。


GIF1.gif


■ 此时弹出对话框,共六项参数。

支付总期数:总投资期或贷款期

定期支付额:各期应支出的金额

现值:需要付款的总金额

终值:付款后获得的余额,若忽略不填, 默认为0

是否初期支付:可填0或1。0是期末,1是期初,忽略不填默认为期末

预估值:给定利率的猜测值,忽略不填默认为0.1(10%)

我们在支付总期数填入B1,在定期支付额填入B2,在现值填入B3,点击确定,即可算出贷款的月利率了。


GIF2.gif


■ 要求年利率也很简单,就在月利率的计算公式后乘以12,点击确定,即可算出贷款的年利率。


GIF3.gif

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